「户籍所在地填什么」于凤辉:微信支付和民生银行反映银行收费问题

股票资讯  2021-05-19 05:25:57

作者:华中科技大学兼职教授,著名金融评论家于凤辉

最近,手机上突然出现了一条新闻:微信付款增加[民生银行(600016),股票栏](报价600016,诊断股票)卡提款费。意思是:从微信钱包转账到民生银行卡(俗称取款)。超过免费限制后,微信将收取0.15%25的手续费,即增加0.05%25。其他银行卡为1%25。问题自发地出现:为什么只增加民生银行卡提款费?微信给出了六个字符的理由:基于成本压力。这种压力从何而来?敏锐的人一眼就能看到,只需增加民生银行的民生银行卡提款费即可。民生银行立即采取了草率的反应。

民生银行在其官方应用程序中回应说,自从它与财付通合作提供快速支付服务以来,它没有向该机构及其客户收取任何提款或转账费用,而微信支付所声称的费用调整已与它无关。。民生银行这样说,看来微信的"基于成本的压力"是徒劳的吗?实际上,精湛的民生银行看上去马虎,愚弄了不了解真相的消费者。

无论是微信支付还是支付宝钱包以及其他第三方支付机构,与银行卡转账的关系是:当客户使用微信支付或支付宝钱包进行转账或购物时,他们选择了银行卡支付,资金从银行卡转移到微信支付找零或支付宝钱包,反之亦然,从找零或支付宝钱包转移到银行卡,通常称为现金提取。现在,对于从银行卡到零钱或支付宝钱包的快速付款,银行收取约0.1%的手续费。过去,由第三方付款机构负责。后来,如果他们负担不起从客户取现的现金,他们将使用零钱或支付宝钱包中的快速付款来收取银行卡费用。事实是,像微信支付和支付宝钱包一样,包括消费者折扣和免收手续费,即使在今天,费用也很少,无法支付将银行卡转移到第三方支付机构时银行收取的费用。。

支付机构的成本增加必须转嫁给客户,其包容性受到极大损害

当然,原因是民生银行增加了快捷键的使用从银行卡转账到微信支付仅当微信支付增加了民生银行提款手续费时。

在微信支付与民生银行之间的纠纷中受害最重的是谁?作为一家老银行和一家老金融机构,我认为民生银行遭受的小损失最大。民生卡客户用微信支付用户比例小,覆盖范围小,对微信支付的影响非常有限。但是,由于手续费略有增加,民生银行可能会完全失去其跨行机构微信支付和大量银行卡用户的权益。毕竟,微信支付有太多的客户。

如果我是一家银行的负责人,我会减少所谓的微信支付和支付宝钱包的渠道费用,甚至取消费用,而不是相反地增加费用。试想一下银行主要依靠什么?主要依靠经营性信贷资金进行有利可图的发展。低成本资金的来源是该银行的最爱,与支付宝和微信相关的银行卡资金是低成本活期存款。此类活期存款必须依赖于客户数量和规模的无限扩大。如果免除第三方支付机构的所谓渠道费,则第三方支付机构将通知客户免除提款费。大量资金将进入银行活期存款,银行使用这些活期存款发行约4点的贷款利差,这是贷款利息收入中最高的存款-贷款利差。它比收取很少的费用更具成本效益,并且还增加了流动性。

银行收取存款,取款和转入任何存款帐户的费用,这是不了解银行性质的自残行为。

从微信支付,支付宝钱包等第三方支付机构的角度来看,中国的第三方支付非常方便,令人羡慕,促进了互联网的巨大发展。共享经济和其他形式,极大地促进和有效地促进了中国市场交易和经济发展。

当前,包容性金融是世界上最稀缺的金融。中国有13亿人口,对包容性金融的需求最大,差距最大,最紧迫。第三方支付,尤其是支付宝钱包和微信支付,是最具包容性的财务格式,是市场交易中最高效便捷的支付工具,也是普通百姓最流行的支付方式(报价603883,诊断股票)。甚至乞g都在使用支付宝和微信来乞讨。世界上还有更多的普惠金融吗?

我用一个古老的金融家来预测和判断。这轮压倒性的融资,特别是传统金融,支持了民营企业的发展,解决了中小企业的融资难题。最终结果可能没有几十年来那么有效。因为大型银行,股份制银行和本地银行都有自己的客户细分组和定位。在大多数这些银行的客户定位中,没有中小企业,小型企业。拉朗比赛的结果是仓促,最终产生了许多坏账。

中小企业的融资属于包容性金融,需要由其个人和扎根的基层包容性金融承担。诸如蚂蚁金服,腾讯金融,京东金融等机构都是自然支持中小企业,个体工商户发展的辅助金融机构。大型银行最头疼的是小型,中型和微型企业的信用记录。这些大型的互联网金融机构可以通过其大数据优势每秒获得它们,而融资则可以每秒达到中小企业的账簿。解决中小型和微型企业融资问题的最终方法仍然取决于像蚂蚁金服这样的包容性金融机构。

中国支付宝,微信支付等已成为中国金融国际竞争力的标志和体现。但是,我们必须清楚地看到美国等发达国家正在追赶。今年的感恩节,黑色星期五和互联网消费者星期一,美国的在线零售铺天盖地,而线下零售则冷淡。在美国,短短几年内,在线零售已占社会商品零售总额的近10%25(多年来在中国仅占17.5%)。

经济决定金融,金融与经济是并驾齐驱的。在线零售的爆炸式增长导致了美国移动支付的发展。在黑色星期五,亚马逊宣布将加大推广移动支付的力度。全球移动支付竞赛即将到来。

尽管中国的移动支付处于最前沿,但面对亚马逊,苹果和谷歌等全球巨头,它必须具有危机感和紧迫感,他们锐意进军移动支付市场!

因此,政府,特别是包括富裕的商业银行在内的监管机构,应妥善保管,保护和指导新金融业的发展。支持民营企业和中小企业发展已成为金融工作的主题。国际竞争者正在涌入。现在是时候调整或放松新的金融政策了。


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